В результате анализа специалисты PTAC установили, что большей части заемщиков такого рода ссуды не подходили — около 60% не могли вернуть долг вовремя. В связи с этим фирмам «быстрых кредитов» следует оценивать платежеспособность всех клиентов.
«Ранее установленный нами порог доверия к заемщику — 427 евро — себя не оправдал. Мы планируем начать пересмотр основных принципов, изъять из них порог, поскольку считаем, что фактически кредитору следует с первого же евро ссуды убедиться, что заемщик не врет о своих доходах», — заявила Витолиня.
По данным PTAC, существенно вырос удельный вес кредитов, которые продлевались три и более раз. В прошлом году таковых было 38% — по сравнению с 30% годом ранее. Представители отрасли, однако не согласны с громкими заявления надзорной инстанции о стремительном приросте удельного веса продленных кредитов и о необходимости оценивать всех клиентов. По данным самих кредиторов, лишь 9% клиентов продлевали займы более трех раз. «Установленного порога [в 427 евро] достаточно. Сейчас ничто не указывает на необходимость что-то пересмотреть. Качество и все показатели отрасли улучшились», — заявил глава Латвийской ассоциации альтернативных финансовых услуг Гинт Аболтиньш.
Уже долгие годы отрасль и надзор не могут придти к общему знаменателю, полагает De facto. У «быстрых кредитов» всегда был сильный политический тыл, а у надзора — рассказы безнадежно запутавшихся в долгах людей. С 1 января этого года в силу вступили новые поправки, ограничивающие деятельность отрасли. Однако, утверждает De facto, предприятия эти нормы, скорее всего, не соблюдают.
Новые требования относятся, в частности, к плате за продление договора. Например, если заемщик взял 100 евро на 30 дней, но решил вернуть долг на месяц позже, плата за продление, согласно закону о защите прав потребителей, не может превышать 6 евро. Однако De facto выяснила, что в реальности ссудные фирмы требуют гораздо больше. Лишь около половины сделала информацию о расценках публично доступной. Меньше всех за продление договора на 30 дней требует minicredit — 7,50 евро. Больше всех — sohocredit — 21,99 евро.
«Коммерсанты не соблюдают установленные ограничения»,
— убеждена Витолиня. Она обещает безжалостно преследовать нарушителей. Однако сами фирмы не считают, что закон нарушен. Аболтиньш указал, что «в данный момент закон не регулирует размер [комиссии в случае] продления.
Каждое предприятие может индивидуально установить комиссионную плату».
Аболтиньш уверен, что единственное требование, которое должны соблюдать заимодавцы — чтобы общий объем связанных с кредитом обязательств не превысил 100% основного долга: если взято 100 евро, то максимальные требования к заемщику — 200 евро. Однако такая интерпретация закона невыгодна тем клиентам, кто продлевает договор лишь на месяц и вовсе не планирует оказаться в списке должников. Они за продление договора существенно переплачивают.
«Я не думаю, что закон написан неясно. Вопрос скорее в желании его соблюдать, в интерпретации.
У нас, Министерства экономики и PTAC, сейчас не совпадающие с отраслью мнения о том, как интерпретировать эту сумму», — указала Линда Дунтава, глава Отдела конкуренции, торговли и прав потребителей Минэкономики.
«Мы уже давно законодательство правим только потому, что отрасль не всегда ему следует. Отрасль находит все новые и все более инновационные способы сохранения своих доходов и прежней практики», — считает Дунтава.
